编者按：本文来自微信大众号“硅谷洞悉”（ID：guigudiyixian），作者Frank Chen，36氪经授权发布。
除了苹果发行信用卡之外，7万亿美元的金融科技商场，谁还想分一杯羹？
说起移动付出，我们估量手上抱着的都是付出宝和微信了，反观硅谷巨子这边，自从苹果宣告跟高盛协作，本月20日正式发行信用卡 Apple Card，却是掀起不少风声（有申请到卡的小伙伴了吗？欢迎吱一声~）。
除了能够在 iPhone、iPad 和 iWatch 等苹果设备上与 Apple Pay 结合运用之外，苹果这张信用卡还有哪些特色呢？
榜首，无实体卡号，无安全码，无过期日期，当用户置疑信息被盗时，Wallet App上可从头生成并替代老的16位卡号，进一步进步安全性；
第二，返现金额当日结算，第二天就能运用。除此之外，苹果给用户供给具体的消费信息和理财主张等，让用户愈加体系地办理自己的账户（莫非是帮你省钱？）。
业界剖析以为，强壮的技能优势和忠实的用户集体使得苹果很简单扩展这项事务，从而在金融科技范畴抢占一席之地。据研讨猜测，到 2023 年，Apple Card 或许给苹果带来约 14 亿美元的营收，推进全体赢利进步 1.8%。
其实，除了苹果之外，不少硅谷巨子都在布局科技金融方向，全球金融科技范畴的出资也继续添加，今日硅谷洞悉（原硅谷密探，ID：guigudiyixian）就来带我们看看。
数字付出范畴在金融科技里添加最快
依据创投数据库 CB Insights 对金融科技的区分，金融科技被区分为假贷(Lending)、区块链与加密钱银(Blockchain/Crypto)、合规技能(Regtech)、个别金融(Personal Finance)、付出(Payments/Billing)稳妥(Insurance)、本钱商场(Capital Markets)、财物办理(Wealth Management)、转账与汇款(Money Transfer/Remittances)、按揭与地产(Mortgage/Real Estate)等十大范畴。
科技金融范畴分类，图片来自CB Insights，版权归于原作者
据 Statista 发布的陈述显现，金融科技商场将坚持 20％ 的添加率，到 2021年，将到达 7 万亿美元商场规模，其间，数字付出是最大的部分，价值2.7万亿美元。
从下图能够看出，数字付出的商场规模远高于个人金融和公司金融，因而，也难怪 Facebook 要搞 Libra，进军数字付出商场了。
金融范畴买卖总量，图片来自Statista.com，版权归于原作者
全球出资近400亿美元，亚洲添加最快，北美潜力大
据 CB Insights 最新发布的全球科技金融出资状况标明，2018 年由风险出资支撑的金融科技买卖和融资创下年度纪录：风险出资支撑的金融科技公司在全球 1707 笔买卖中筹集了 395.7 亿美元，买卖额同比添加 15％，而在 52 笔大额融资（1亿美元以上）的支撑下，添加120％，总价值 248.8 亿美元。
曩昔五年里，全球金融科技范畴的出资在逐年添加，其间 2017 年到 2018 年最为明显，从 180 亿美元添加到了 395.7 亿美元。由此可见全球对金融科技范畴的出资热心在继续走高。
全球金融科技出资总量, 图片来自CB Insights，版权归于原作者
从这张金融科技商场添加散布地图来看，北美的添加率最低，亚太区域的添加率最快。
其间，亚洲的快速添加源于顾客基数的大幅添加，金融基础设施的不断完善与买卖商场的不断扩展，快速打开的亚太金融科技范畴充满了机会，也海外出资正急于进入。
在北美商场，金融科技的打开增速却不同寻常的低于亚洲、欧洲乃至东南亚、南美洲等区域，硅谷洞悉以为，这与北美根深柢固的信用卡文明有关，但与此同时也显现出北美区域还有巨大的商场潜力有待发掘。
全球金融科技商场添加率散布, 图片来自Mordor Intelligence，版权归于原作者
瞄准北美科技金融商场这块蛋糕，此前硅谷现已诞生出几家生长较快的科技金融公司。比方 2009 年景立于旧金山的Square，是一家集金融服务、商业服务和移动付出为一体的草创公司，已于 2015 年上市。其代表产品有：顾客App Square Cash，以及可用来预订食物和饮料的 Square Order 等。
另一家成立于 2010 年的Stripe，是硅谷一家致力于为互联网建造金融基础设施的科技公司，其软件答应个人和企业经过互联网拨付款，而且还适用于众筹、反诈骗、大数据剖析等新商业运用。现在为止，Stripe 已取得 Peter Thiel、红杉本钱、A16z 等组织共 7.85 亿美元融资，公司估值已达 225 亿美元。
硅谷科技巨子进军金融范畴动作一再
硅谷洞悉发现，除了苹果之外，Google、Amazon、Facebook 等大科技公司已进军金融科技范畴，但侧要点有所不同，有些要点开发相关产品，如Facebook 的 Libra；有些偏重与金融组织协作，如 Amazon 打开假贷服务;有些则倾向于战略出资与全球拓宽，如 Google 旗下的 Google Venture等。
Facebook：经过布局加密钱银切入付出
能够说，Facebook 在金融科技范畴的一项大行动就是此前热热闹闹的 Facebook Libra 了。Libra 作为一个全球钱银与金融基础设施，是由 Facebook开发的数字财物，并由 Facebook 的区块链技能作为支撑。
Facebook表明Libra旨在为地球上没有银行账户的17亿人供给财物。该钱银将由组成“Libra Association”的一系列公司供给服务。它起着被称为“安稳币”的效果，与美元或欧元等现有财物挂钩，意图是使其不受许多加密钱银阅历的动摇影响。
现在Facebook已与PayPal，Ebay，Spotify，Ube、Lyft、Andreessen Horowitz、Visa等很多科技、金融公司达到协作意向，但由于监管、隐私问题等，Libra 还面对承受着多轮检查。
Google： 付出事务技能强壮，金融出资范畴多元
Google 在金融科技范畴的布局首要会集在 Google Pay 的服务产品和Google Venture 对金融科技范畴的出资上。
在Google Pay方面，Google将之前所有的旗下的分事务(Google Wallet，Android Pay)合并为Google Pay，希望人们能轻松完结付出，而且尽或许削减冲突。比方，美国银行的客户能够直接在其银行的运用中设置Google Pay，设置完结后，只需在线运用Google Pay即可完结付出。
相同，假如在线运用或网站想要支撑此功用，开发人员能够调用Google API检查某个用户是否启用了Google Pay，在启用的状况下能够经过Google Pay承受付款。
而 Google Venture 出资则成为 Google 科技金融范畴布局中的亮眼部分。依据金融科技范畴的商场研讨网站 MEDICI 的图表显现，GV在其产品组合中具有一系列风趣的 FinTech 草创公司，专心于身份验证、安全、银行API、加密钱银、借款付出等多个范畴。
谷歌创投(GV)金融科技出资组合散布，图片来自网络，版权归于原作者
其间，身份验证、区块链、比特币等范畴的公司占比最大，约25％。而供给剖析的 FinTech 草创公司占有了最大的比例，约占FinTech产品组合的19％。GV出资的一些代表性的公司包含：Ripple Labs、Plaid、Robinhood、Gusto和Upstart等。
谷歌创投(GV)金融科技出资组合，图片来自网络，版权归于原作者
Uber: 扩展金融科技团队，拥抱同享出行
相较于前面两家老牌巨子，新的硅谷巨子 Uber 也竭力扩展其金融科技团队。Uber 正在运用纽约人才库以扩展其金融科技部分，据估量新的 FinTech团队终究或许具有 100 多名职工。
现在，Uber在全球具有约 9300 万活泼用户，大多数人运用 Uber Cash 或此前跟巴克莱银行一起发行的Visa信用卡 Uber Card 付出搭车或食物费用，Uber Cash 在用户运用电子钱包时供给扣头。
Uber 正在开发的首要产品包含“付出体会”，旨在协助司机和 Uber Eats 用户省钱或协助司机办理自己的钱。这将与Uber的现有产品如Uber Cash、Uber Rewards 或Uber Card 共同。Uber还让司机每天而不是每周取得酬劳。
说完硅谷科技巨子，再来看看别的两家美国科技巨子：微柔和亚马逊。
Amazon：深化金融假贷范畴布局，出资印度
现在，亚马逊的金融科技事务首要会集付出、现金和假贷、出资等三个方面，其间在假贷方面的布局尤为全面：
早在 2007 年，亚马逊就推出了Amazon Pay(付出)的事务，能够让客户运用亚马逊账户在其他网站上结算，并为在线和实体商家供给付出网络；
2017年4月，亚马逊又推出Amazon Cash，客户不需要银行账户或电话开户，可经过在协作伙伴实体零售商（如CVS，7-11）上显现条形码，将现金（无需付费）存入数字帐户。
与此同时，亚马逊现已进行了多项金融科技出资，但首要会集在国际商场（印度和墨西哥等）。在全球范围内，亚马逊参加了8项价值 1.38 亿美元的金融科技股权出资，并进行了2次收买，而其间7笔买卖都发生在印度。
Amazon 金融科技范畴出资与并购 图片来自CB Insights，版权归于原作者
作为零售产品出售公司，假贷部分一向是亚马逊重视的要点。
比方于2011年推出的Amazon Lending，旨在协助小型企业上融资和出售更多产品。从2011年推出到2017年6月，Amazon陈述称，它在美国，日本和英国的20000个事务中发行了30亿美元。
在顾客方面，亚马逊一向在为Prime和非Prime客户供给协作伙伴卡，Amazon也经常被用于消费如Chase Freedom，Discover Cash Match和Blue Cash for Amex等渠道的信用卡积分。
Microsoft：运用云生态构建客户订制解决方案
微软的云服务是其当时营收的要点，因而微软在金融服务范畴的转型趋势一大明显体现是环绕云服务打开。
跟着小型商家逐步进入商场，数据走漏的要挟日益添加，以及顾客对个性化服务的希望越来越高。微软官方以为，假如企业能够运用正确的技能结构，这些应战将成为机会。因而，经过自动化智能算法构建强壮的云渠道，并施行数据剖析，金融职业公司能够辨认新的竞赛方法，并在黑客进犯之前简化合规并发现安全要挟。
为了完成这些方针，该公司宣告了几个新的职业协作伙伴关系，将 Azure 云服务投入运用。比方金融音讯服务 SWIFT 现在正在测验根据Azure的付出转账解决方案，该解决方案有望加速进程并进步安全性。西非创业公司Interswitch也在运用 Azure为尼日利亚的大型银行和企业树立银行担保服务。
微软也为 Azure 的运用专门添加了新功用保证安全性，例如 Customer Lockbox for Azure，旨在经过答运用户检查 Microsoft Azure 拜访客户数据的具体记载来添加对该公司云产品的信赖。另一项名为Azure Confidential Computing的数据安全服务在处理进程中阻隔灵敏信息。微软表明，它正在扩展虚拟机和可信履行环境的运用，以保证秘要的核算。
看完这篇文章，你觉得哪家科技巨子最有或许在金融科技范畴成功？你还等待金融科技范畴有什么好玩的科技公司吗？欢迎我们留言评论。
